住宅ローン 無理のない返済額
暁星 幼稚園 合格 する 子いくらまでなら借りてもいいか、無理なく返済できるか、いろいろな考え方があります。 例えば返済額は税込み年収の25%までを目安とする金融機関があります。 この目安で考えると、税込み年収が仮に500万円なら25%は125万円です。 12か月で割ってみると1か月あたりの返済額は約10万4200円です。 毎月10万4200円を返済する場合、住宅ローンをいくら借りることができるのでしょうか?
【Fpが教える】「住宅ローン」いくらが正解？苦しいローン返済になる人とならない人 | リクルート運営の【保険チャンネル】
0%(固定金利とする) →【毎月の返済額:9万9378円、返済負担率19. 88%】 年収600万円の家庭にとって、月々の住宅ローン返済額の10万円は多いでしょうか。それともゆとりある返済額でしょうか。 また同じ年収、同じ年齢、同じ会社の同期は、家族構成も同じですか。趣味も同じですか。子供の教育方針も同じですか。 年収は同じでも、ライフスタイルが異なれば使える金額は異なるでしょう。そのため、年収だけを基準にして、住宅ローンを考えることはおすすめできません。 年収を基準に考えてはダメ! 「無理のない住宅ローン」を組むためには、無理のない返済計画が重要になります。ポイントは「返済」というお金の出口です。 家計におけるお金の流れを考えた際に、「収入(年収)」はお金の入り口です。 反対に、家計の出口、つまり「支出」の中身を考えることが大切になります。 あなたは住居費にいくら使えますか? 以下表に、毎月の支出を書き出してみましょう。 住居費 [ 円]/ 月 内訳 ○ 住宅ローン返済額 [ 円]/ 月 ○ 管理費・修繕積立金 ○ 固定資産税・都市計画税 ○ 駐車場代 「住宅ローン返済」に使える金額を上記のように毎月の支出に組み込んで考えることが、「無理のないローン」を組むポイントです。 ※審査金利とは、金融機関が住宅ローン審査の際に使う金利であって、実際に返済する金利ではありません。金融機関によって利率は異なります。 ※返済負担率とは、年収に対する総返済額をいいます。(住宅ローン以外の借金の返済も含みます) ※係数 「係数」は、住宅ローンの「期間」と「金利」によって、下記表の中から該当数字を当てはめます。 無理のない住宅ローン金額」を計算する際には、金利上昇リスクのない「固定金利」を基本に考えるとよいでしょう。 【係数】 1. 00% 1. 50% 2. 00% 2. 50% 3. 00% 3. 住宅ローン 無理のない返済比率. 50% 15年 5985 6207 6435 6668 6906 7149 20年 4599 4825 5059 5299 5546 5800 25年 3769 3999 4239 4486 4742 5006 30年 3216 3451 3696 3951 4216 4490 35年 2823 3062 3313 3575 3849 4133 ※掲載内容は2021年3月時点の情報に基づく 執筆・監修/逆瀬川 勇造(宅地建物取引士)
しかし、 シミュレーション結果だけを信じ込むのは危険です。 シミュレーションの結果は参考程度にましょう! シミュレーションはとても便利ですが、実際に借りられる額と異なる場合があります。 それは、銀行はオモテに出さない 審査金利を含めて判断する からです。 審査金利とは、景気変動で金利が上がったとしても借主が従来通りに返済する能力があるかを見極める金利です。 したがって、実際に融資される金利よりも高めに設定されています。 その審査金利をシミュレーションの結果は含んでいないため、実際の借入可能額よりも高い場合があります。 住宅ローンは長い時間をかけて返済するからこそ、返済のイメージをしっかりもつことが大切です。 そのため、 返済イメージを日々の生活にまで落とし込んで考える 必要があります。 月々の返済額を考えるということね! 次のステップでは、年収別の月々返済額を考えていきましょう。 以下はフラット35の借入期間が35年、元利均等返済で融資率9割以下、2019年1月現在の金利1. 33%を適用したシミュレーション結果です。 年収 借入可能額 借入目安額 月々返済額 400万 3, 915万 2, 685万 8万 600万 5, 873万 4, 027万 12万 800万 7, 831万 5, 370万 16万 1, 200万 8, 000万 24万 借入可能額と借入目安額で結構な差があるわね。 借入可能額は返済比率を35%、借入目安額は返済比率24%で計算しています。 11%も違うの!? 【FPが教える】「住宅ローン」いくらが正解？苦しいローン返済になる人とならない人 | リクルート運営の【保険チャンネル】. この表を見る限り、借入可能額のギリギリまで借りると後で大変な思いをしそうだわ……。 月々返済額の考え方は、住宅ローンの専門家(※)によると以下の通りです。 1. 毎月の返済は手取り月収の4割まで 2. 返済額が一定になる元利均等返済方式で 3. シミュレーションの金利は固定金利で ※住宅ローンブロガーの千日太郎さん 計算方法についてもっと詳しく知りたい方は、こちらの記事をどうぞ。 【20代】自分の年収でどんな家が買える?|年齢と年収から導き出す 年収400万円の場合の月々返済額は、以下のように求められます。 (1)400万円の8割を手取りとする (2)そこからボーナス分として、手取りの1/4を差し引く (3)出た額を12で割って毎月の手取り月収を出す (4)その手取り月収の4割の額が月々返済額になる この月々返済額と固定金利と年収、返済方法と元利金等返済を選択すると……、2, 672万円になったわ!